CARLOS FARRO, GERENTE GENERAL CAPITAL PACÍFICO FINTECH
¿Qué historia de cliente resume el propósito real?
El cliente que trabaja formalmente tiene ingresos estables, pero por una mala racha quedó fuera del sistema. Nosotros le damos una segunda oportunidad con una evaluación más justa y un plan de pago realista. Si cumple, recupera historial, vuelve a ser sujeto de crédito y mejora su vida financiera. Ese es el propósito: inclusión con responsabilidad.
¿Qué cliente no bancarizable hoy es su mejor pagador?
Suele tratarse del formal subatendido, con ingresos estables por planilla o recibo, pero con un historial crediticio corto o afectado por un evento puntual. También destacan quienes valoran su reputación y la continuidad de acceso, así como clientes con flujos predecibles aun cuando no cuenten con productos bancarios. La clave no está en atender a cualquier no bancarizado, sino en identificar al no bancarizado correcto.
¿Cuáles son los objetivos y estrategias de la Fintech para el 2026?
La estrategia del año se centra en cinco ejes clave: sostenibilidad, entendida como crecimiento rentable y no como resultados “bonitos”; fortalecimiento de la cobranza y recuperación, con énfasis en la prevención temprana, la segmentación y las estrategias basadas en comportamiento; una originación más precisa, apoyada en mejores modelos de scoring, filtros más finos y un pricing alineado al riesgo; eficiencia operativa mediante procesos end-to-end claros, conciliaciones robustas y datos confiables; y una experiencia de cliente simple, transparente y rápida, sin sorpresas.
¿Cómo cree que el entorno internacional va a impactar en las Fintech?
El impacto del entorno internacional se explica a través de tres palancas: las tasas globales y la liquidez, que cambian el costo de fondeo y el apetito de los inversionistas; el riesgo macroeconómico, donde el empleo y la inflación afectan la mora; y la regulación y los estándares, ya que las tendencias de compliance, ciberseguridad y open finance se importan con rapidez. En conclusión, cuando afuera se pone duro, gana la fintech disciplinada por riesgo y eficiencia, no la más ruidosa.
¿Cómo equilibra velocidad de crecimiento con cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos?
El equilibrio se logra con una regla simple: crecer sí, pero dentro del tablero. Esto implica un apetito de riesgo claro y medible, la definición de “milestones” antes de escalar mediante pilotos, puntos de corte y límites, el monitoreo diario de KPIs como mora temprana, roll rates, recovery, fraude y quejas, y la participación de compliance y riesgo desde el diseño, y no al final del proceso. La velocidad sin control es cara; la velocidad sin control es irrelevante. El equilibrio es estrategia.
¿Cómo se construye la inclusión financiera sin perder de vista la rentabilidad del negocio?
Esa es la pregunta que separa a una fintech que crece comercialmente de una que perdura en el tiempo. Estas son las decisiones que hacen el modelo Fintech sostenible a largo plazo.
¿Qué puntos de mejora del sistema financiero tradicional resuelven las Fintech?
Resolvemos fricción y exclusión: gente con ingreso real, pero sin historial crediticio bancario, procesos lentos, costos altos y poca personalización. Una fintech bien hecha reduce el costo de servir, decide mejor con data y da acceso responsable donde el sistema tradicional no llega o llega tarde.
Aunque no estén bajo el “paraguas” SBS, ¿qué buenas prácticas adoptan?
Adoptamos lo mejor del mundo regulado porque es simple sentido común y porque evita muchos dolores de cabeza. Esto se traduce en una gestión de riesgos con políticas claras, apetito definido, límites y comités de control. Empleamos prácticas sólidas de KYC (conoce a tu cliente), monitoreo transaccional, uso de listas y trazabilidad, tenemos un gobierno de datos enfocado en calidad, controles y auditoría en seguridad basada en segregación de funciones, control de accesos y ciberhigiene; en una protección al cliente sustentada en la transparencia de condiciones, canales de atención efectivos y una adecuada gestión de reclamos. En resumen, cumplimiento por convicción, no por obligación.
¿Qué rol cumple la data, la IA y la analítica avanzada en la toma de decisiones de la empresa?
La data, la inteligencia artificial y la analítica avanzada son el motor del modelo, ya que permiten una mejor decisión crediticia basada en la probabilidad de pago; una cobranza más efectiva a partir de la contactabilidad, la propensión a pago, el momento y canal adecuados; una mejor detección de fraude mediante patrones y anomalías; y un pricing alineado al riesgo, tanto en tasa como en plazo. La inteligencia artificial no reemplaza el criterio, lo amplifica; con data de mala calidad, la IA simplemente alucina, por lo que el gobierno de datos es el punto de partida.
¿Qué tendencias fintech marcarán el crecimiento del sector en el Perú en los próximos cinco años?
Las principales tendencias fintech estarán marcadas por el open finance, con datos compartidos bajo consentimiento y mejores modelos de scoring; el embedded finance; la aplicación de la IA en la gestión de riesgos y cobranzas para lograr mayor personalización y menor costo; la ciberseguridad y la gestión del fraude como ventajas competitivas y no como gastos; una regulación más clara, con mayor supervisión indirecta y estándares de conducta; la tokenización y los activos digitales, más por su rol como infraestructura que por moda; y el desarrollo de soluciones financieras para PYMES, como factoring y capital de trabajo. En simple, el sector crecerá donde haya data, eficiencia, confianza y buen gobierno.
